“ETF 포트폴리오 직접 짜는 법 + 엑셀 템플릿 예시로 따라하기

ETF 공부는 했는데,  
“어떤 상품을 몇 %로 배분해야 할지 모르겠어요”  
라는 고민, 한 번쯤 해보셨을 거예요.

오늘은 초보자도 쉽게 따라할 수 있는  
**ETF 포트폴리오 구성 방법과 엑셀 템플릿**을 함께 소개할게요!



1️⃣ 포트폴리오를 구성하는 기본 원칙 3가지

1. **분산** – 서로 다른 자산(국내/해외, 주식/채권 등) 혼합  
2. **비중 설정** – 내 투자성향에 맞는 비율 (예: 안정형 60:40)  
3. **정기 점검 & 리밸런싱** – 6~12개월 주기로 비중 조정

> 📌 참고: 삼성자산운용 리밸런싱 자료  
> [삼성자산운용 ETF센터](https://www.samsungfund.com/)



2️⃣ 대표적인 ETF 자산군 분류

| 자산군        | ETF 예시                              | 특징                                |
|--------------|----------------------------------------|-------------------------------------|
| 국내 주식     | KODEX 200, TIGER 코스닥150             | 성장성 + 변동성                     |
| 해외 주식     | TIGER S&P500, KINDEX 나스닥100         | 글로벌 분산 + 환 리스크 고려 필요  |
| 채권          | KODEX 미국채10년, KBSTAR 국채선물10년  | 안정성 + 리스크 헷지                |
| 리츠/인프라   | TIGER 미국MSCI리츠, KINDEX 인프라       | 월 배당/분산 효과                   |
| 배당형        | KBSTAR 고배당, TIGER 미국배당성장       | 현금 흐름 확보 + 안정성             |



 3️⃣ 투자 성향별 ETF 비중 예시

| 투자성향 | 국내주식 | 해외주식 | 채권 | 리츠 | 배당형 |
|-----------|----------|----------|------|------|--------|
| 안정형     | 20%      | 20%      | 40%  | 10%  | 10%     |
| 균형형     | 30%      | 30%      | 20%  | 10%  | 10%     |
| 공격형     | 40%      | 40%      | 10%  | 5%   | 5%      |

✔ 비중은 내 소득, 나이, 투자기간에 따라 조정 가능!



4️⃣ 엑셀 템플릿 예시

엑셀을 활용하면  
✔ 현재 자산 비중 확인  
✔ 목표 포트폴리오와 비교  
✔ 리밸런싱 필요 여부 자동 계산까지 가능해요!

 ✨ 템플릿 구성 (표 형태)

| 항목         | 종목명              | 현재 보유금액 | 비중(%) | 목표비중(%) | 조정 필요 금액 |
|--------------|---------------------|----------------|----------|---------------|------------------|
| 국내 주식     | KODEX 200           | 5,000,000원     | 25%     | 30%          | +1,000,000원     |
| 해외 주식     | TIGER S&P500        | 5,000,000원     | 25%     | 30%          | +1,000,000원     |
| 채권          | KODEX 미국채10년     | 4,000,000원     | 20%     | 20%          | -                |
| 배당형        | KBSTAR 고배당       | 6,000,000원     | 30%     | 20%          | **–2,000,000원** |
| 합계          |                     | **20,000,000원** | 100%    | 100%         | -                |

✔ 이 조정금액 기준으로 매도/매수하면 자동 리밸런싱 완료!

📌 참고 엑셀 샘플 다운로드 예시 링크 (직접 생성 필요):  
[ETF 리밸런싱 템플릿 샘플 – 구글스프레드시트](https://docs.google.com/spreadsheets/u/0/) ← 여기에 직접 만들어 업로드하면 공유 가능



5️⃣ 포트폴리오 만들 때 주의사항

✔ 1~2개 ETF에 몰빵 X  
✔ 각 자산군당 최소 10% 이상 구성  
✔ 너무 자주 바꾸지 말고, 6개월에 한 번 점검

> 💡 Tip: 변동성을 줄이고 싶다면 "채권 ETF" 비중을 30% 이상 유지



✅ 마무리하며

ETF 포트폴리오는 한 번 만들고 끝나는 게 아닙니다.  
✔ 투자 목적  
✔ 시장 변화  
✔ 내 자산 성장에 따라 계속 진화해야 해요.

🎯 오늘 소개한 엑셀 방식으로  
“나만의 투자 설계도”를 만들어 보세요!

📌 다음 글에서는 "ETF 세금 정리 & 절세 방법"도 알려드릴게요!